Veremos como escolher uma Corretora, tipos de Corretagens, abordar todos os custos que incidem sobre a compra e venda de uma ação e como calculá-los.
A Corretora será a intermediadora dos negócios e seu suporte para todas as Dúvidas.
Ela quem Disponibilizará ferramentas para você Comprar e Vender Ações e; a cada negócio de Compra ou Venda, vai lhe cobrar a Corretagem.
Além da corretagem você precisa levar em consideração o atendimento, se tem um bom Home Broker*, quais taxas que ela vai te cobrar e etc.
Há várias Corretoras no Mercado como: Clear; Rico; XP; Easynvest; Modal; Itaú Corretora. Em uma pesquisa rápida no Google você encontrará uma grande lista.
Para abrir a conta em uma Corretora, é a mesma dinâmica para a abertura de uma Conta Corrente em um Banco.
QUAIS CRITÉRIOS UTILIZAR?
Avalie se o site da Corretora tem ferramentas de aprendizado, informações de fácil acesso.
Observe ainda se tem ferramentas operacionais como Stop Loss, Stop Gain, Stop Móvel no Home Broker.
Estas ferramentas são importantes a depender do seu Perfil de Investidor.
Busque precedentes com conhecidos que já investem.
*Home Broker: nada mais é do que um programinha que a Corretora disponibiliza para você fazer suas operações via Internet.
Através dele você faz suas operações de Compra e Venda de Ações/Opções, análises gráficas e etc.
TAXAS COBRADAS PELA B3
Pois bem, antes de falarmos da corretagem, você deve levar em consideração as taxas cobradas pela B3*:
Operações Normais Operações Day Trade
Liquidação Negociação Liquidação Negociação
0,0275% 0,003180% 0,0275% 0,003180%
Estas taxas podem mudar a qualquer momento, então caso queira performar os valores da corretagem em uma planilha, acesse o site da B3 através deste link abaixo para consultar as taxas vigentes:
Além dessas taxas temos também os seguintes impostos incidentes sobre o valor da Corretagem:
ISS 5% (São Paulo)
PIS 0,65%
COFINS 4%
Lembrando que esses impostos são ‘por dentro’, então é necessário fazer o GrossUp.
(5% + 0,65% + 4%) = 9,65% / 0,9035 = 10,68%
Obs.: Estes impostos não tem relação com o Imposto de Renda.
Sobre a cobrança da Corretagem, que nada mais é que o valor pago a corretora pela prestação do serviço, elas podem ser Fixas ou Variáveis.
TIPOS DE CORRETAGENS
Fixa: a Corretora cobra uma taxa fixa por cada operação de Compra ou Venda que você faz.
Ex.: R$ 16,00 fixos independente do valor da Operação. Seja R$1.000 ou R$ 100.000.
Variável: é cobrado um valor fixo + um percentual sobre o valor da operação.
Exemplo: R$10,00 + 0,3% sobre o valor da operação.
No caso o valor da operação seja R$ 100.000, a corretagem cobrada seria R$ 300 + R$ 10 = R$ 310,00
Os valores de Corretagem podem variar entre operações Day Trade e Normais e também por Lote padrão e Fracionário.
Isso varia de Corretora para Corretora.
Fique atento também se a Corretora cobra duas corretagens no caso de uma ordem ser executada parte no mercado normal (lote padrão) e parte no mercado fracionário.
Em uma situação como essa, geralmente as Corretoras cobram por duas ordens, então quando for enviar uma ordem de Compra, lembre-se de Comprar por lote, quantidade de ações e não por valor financeiro.
CORRETAGEM FIXA OU VARIÁVEL?
Vamos a um exemplo prático do que é mais vantajoso para pequenos investidores, simulando a compra e venda por uma Corretora que utiliza como parâmetro as taxas da B3, acima que é variável, e uma compra e venda em uma Corretora que utiliza corretagem fixa de R$ 16,00.
Obs.: Os exemplos abaixo correspondem ao valor líquido, já descontando os custos na compra e venda levando em consideração somente os custos de Corretagem.
1) Corretagem variável
Compra de 25 ações a R$ 20,00 = R$ 500,00
Custo Corretagem: R$ 2,49 + 1,5% sobre R$ 500,00 = R$ 9,99
Venda de 25 ações a R$ 21,50 = R$ 537,50
Custo Corretagem: R$ 2,49 + 1,5% sobre R$ 537,50 = R$ 10,55
Descontando a corretagem na compra e venda; terá um lucro de R$ 16,96.
2) Corretagem fixa de R$ 16,00
Compra de 25 ações a R$ 20,00 = R$ 500,00
Custo Corretagem: R$ 16,00
Venda de 25 ações a R$ 21,50 = R$ 537,50
Custo Corretagem: R$ 16,00
Descontando a corretagem na compra e na venda; terá um lucro de R$ 5,50
3) Corretagem Variável
Compra de 500 ações a R$ 20,00 = R$ 10.000,00
Custo Corretagem: R$ 25,21 + 0,5% sobre R$ 10.000 = R$ 75,21
Venda de 500 ações a R$ 21,50 = R$ 10.750,00
Custo Corretagem: R$ 25,21 + 0,5% sobre R$ 10.750 = R$ 78,96
Lucro: R$ 750,00 – despesas de corretagem R$ 154,17 = R$ 595,83
4) Corretagem Variável
Compra de 500 ações a R$ 20,00 = R$ 10.000,00
Custo Corretagem: R$ 16,00
Venda de 500 ações a R$ 21,50 = R$ 10.750,00
Custo Corretagem: R$ 16,00
Lucro: R$ 750,00 – despeas de corretagem R$ 32,00 = R$ 718,00
Notaram a diferença?
Caso venha a operar valores muito baixos e utilizar uma corretagem fixa, pode ficar caro.
Agora se operar valores representativos pontualmente, a corretagem fixa pode ser interessante.
Na verdade tudo depende das estratégias que irá utilizar, volume financeiro, periodicidade e etc.
E O IMPOSTO DE RENDA
Outro ponto é que, caso você opere um volume financeiro de vendas maior que R$ 20.000 dentro do mês, precisará recolher imposto de renda se vier a ter lucro descontando-se as despesas.
Então, obviamente pagará menos impostos no caso da Corretagem variável, mas ainda assim, à depender do volume, a corretagem fixa pode ser vantajosa mesmo com esse benefício fiscal.
